2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总釓釔釕釖釗釘釙釚釛釜釞釟釠釡釢釣釤釥釦釧釨釩釪釫釬釭釮釯釰釱釲釳釴釵釶釷釸釹釺釻釼釽釾釿鈀鈁鈂鈃鈄鈅鈆鈇鈈鈉鈊鈋鈌鈍鈎鈏鈐鈑鈒鈓鈔鈕鈖鈗鈘鈙鈚鈛鈜鈝鈞鈟鈠鈡鈢鈣鈤鈥鈦鈧鈨鈩鈪鈫鈬鈮鈯鈰鈱鈲鈳鈴鈵鈶鈷鈸鈹鈺鈻鈼鈽鈾鈿鉀鉁鉂鉃鉄鉅鉆鉇鉈鉉鉊鉋鉌鉍鉎鉏鉐鉑鉒鉓鉔鉕鉖鉗鉘鉙鉚鉛鉜鉝鉞鉟鉠鉡鉢鉣鉤鉥鉦鉧鉨鉩鉪鉫鉬鉭鉮鉯鉰鉱鉲鉳鉵鉶鉷鉸鉹鉺鉻鉼鉽鉾鉿銀銁銂銃
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点:财务规划 一现金消费和债务管理 1现金管理 现金管理的目的是满足日常需求应急需求未来消费需求和财富积累与投资获利的需求 编制预算: (1)设定长期理财规划目标并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算 (4)预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户:定期投资
知识点1 个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划财务状况和风险属性制定理财目标和理财规划执行理财规划实现理财目标的过程 个人理财过程大致可分为五个步骤 步骤一:评估理财环境和个人条件 理财环境的信息范围较广包括经济和社会发展情况个人所处的社会地位等个人条件的评估包括对个人资产(如住房车收藏股票存款等)负债(如信用卡还款银行贷款抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主
2010年银行从业考试《个人理财》知识点问答汇总 1.个人理财业务概念是什么 答:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务的活动 2.个人理财业务的专业化性质是什么 答:一种是顾问性质此时商业银行充当理财顾问向客户提供咨询另一种是受托性质此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 3.我国对个人理财业务的性质界定
银行从业资格考试《个人理财》知识点:个人外汇管理办法《个人外汇管理办法》和个人理财相关的重要内容: (1)个人外汇业务的分类和管理 个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理 办理个人业务的相关材料至少保存5年备查 (2)经常项目个人外汇管理 第十条 从事货物进出口的个人对外贸易经营者在商务部
银行从业资格考试《个人理财》知识点:个人所得税《个人所得税》 (1)个人所得税纳税义务人 在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满一年的个人从中国境内和境外取得的所得依照本法规定缴纳个人所得税 在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得的所得依照本法规定缴纳个人所得税 (2)个人所得税的征税对象 下列各项个人所得应纳个人所得税: 一工资薪金所得 二个体工商户的生产经
第一章 个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理不能是自营)☆ 专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质另一种是受托性质☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务是一种个性化综合化服
银行从业资格考试《个人理财》知识点:物权法《物权法》和商业银行个人理财业务相关的内容: (1)不动产登记管理 国家对不动产实行统一登记制度依法属于国家所有的自然资源所有权可以不登记 当事人之间订立有关设立变更转让和消灭不动产物权的合同除法律另有规定或者合同另有约定外自合同成立时生效未办理物权登记的不影响合同效力 (2)动产的交付管理 第二十三条 动产物权的设立和转让自交付时发生效力但法律另有规定的
2012银行从业资格考试《个人理财》知识点一:财务规划 一现金消费和债务管理 1现金管理 现金管理的目的是满足日常需求应急需求未来消费需求和财富积累与投资获利的需求 编制预算: (1)设定长期理财规划目标并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算 (4)预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户:定期投
2012年银行从业资格考试《个人贷款》知识点整理管理原则一全流程管理原则1.原则含义:该原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每个环节2.贷款人不能仅将信贷管理大致地分为贷前贷中和贷后三个环节而应将贷款过程管理中的各个环节进行分解按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位建立明确的问责机制二诚信申贷原则1.原则含义:借款人恪守诚实守信原则按要求提供真实申请材料借款人证明自
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